Công nghệ thông tin (IT) trong ngân hàng dự kiến sẽ đóng một vai trò quan trọng trong việc chuyển đổi ngành này trong thập kỷ tới, vì nó có thể giúp các ngân hàng cung cấp dịch vụ tốt hơn, nâng cao hiệu quả, giảm chi phí và thúc đẩy đổi mới. Công nghệ thông tin (CNTT) cũng có thể cho phép các ngân hàng tiếp cận nhiều khách hàng hơn, đặc biệt là những khách hàng chưa được phục vụ đầy đủ hoặc chưa được tiếp cận bởi các tổ chức tài chính truyền thống.
Đó là lý do tại sao tương lai của CNTT trong ngân hàng luôn là một chủ đề thu hút rất nhiều sự quan tâm của các chuyên gia và các bên liên quan.
Cùng tham khảo để một số quan điểm trong bài viết này!
• Cải thiện khả năng tiếp cận và khả năng thanh toán của các dịch vụ tài chính cho những người chưa sử dụng dịch vụ ngân hàng, đặc biệt là ở các nước đang phát triển. Khách hàng được phép gửi và nhận tiền, thanh toán hóa đơn và tiết kiệm bằng điện thoại mà không cần thẻ ngân hàng vật lý.
• Nâng cao trải nghiệm và sự hài lòng của khách hàng bằng cách cung cấp các dịch vụ được cá nhân hóa, thuận tiện và minh bạch hơn. Ví dụ: Trong các ứng dụng ngân hàng đang cung cấp lời khuyên đầu tư tự động, kế hoạch tiết kiệm hoặc quản lý danh mục đầu tư thiết kế dựa trên mục tiêu, sở thích rủi ro và tình hình tài chính của khách hàng.
• Nâng cao hiệu quả và năng suất của các hoạt động ngân hàng bằng cách tự động hóa và hợp lý hóa các tác vụ thủ công, lặp đi lặp lại và phức tạp.
• Thúc đẩy đổi mới và cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng bằng cách hạ thấp các rào cản gia nhập và tạo ra các thị trường và mô hình kinh doanh mới. Ví dụ: Các nền tảng cho vay ngang hàng kết nối trực tiếp người đi vay và người cho vay, bỏ qua các ngân hàng truyền thống và đưa ra mức lãi suất cũng như phí thấp hơn.
CNTT trong ngân hàng đã phát triển đáng kể trong 10 năm qua, khi các ngân hàng đã áp dụng nhiều công nghệ khác nhau để cung cấp dịch vụ tốt hơn. Một số có thể được đặt tên:
Các ngân hàng đã phát triển các ứng dụng dành cho thiết bị di động cho phép khách hàng truy cập vào tài khoản của họ, thanh toán, chuyển tiền và nhận tư vấn tài chính mọi lúc, mọi nơi và trên mọi thiết bị. Ngân hàng di động và kỹ thuật số đã trở thành phương thức ưa thích để khách hàng tương tác với ngân hàng của họ, đặc biệt là sau đại dịch COVID-19.
Các ngân hàng đã sử dụng AI để tự động hóa và hợp lý hóa các tác vụ thủ công, lặp đi lặp lại và phức tạp, chẳng hạn như xử lý giao dịch, tài liệu và dữ liệu. AI cũng đã giúp các ngân hàng nâng cao trải nghiệm và cá nhân hóa khách hàng, bằng cách cung cấp các sản phẩm, dịch vụ và đề xuất phù hợp dựa trên sở thích và hành vi của khách hàng. AI cũng đã cho phép các ngân hàng phát hiện gian lận, quản lý rủi ro và tuân thủ các quy định.
Các ngân hàng đã áp dụng các nền tảng kỹ thuật số và ngân hàng mở để cho phép khách hàng chia sẻ dữ liệu tài chính của họ và truy cập các dịch vụ tài chính từ nhiều nhà cung cấp thông qua một nền tảng duy nhất. Nền tảng ngân hàng mở và kỹ thuật số đã làm tăng sự lựa chọn, sự thuận tiện và giá trị của khách hàng. Nền tảng ngân hàng mở và kỹ thuật số cũng đã giúp các ngân hàng tiếp cận khách hàng mới, tạo ra nguồn doanh thu mới và nâng cao lòng trung thành của khách hàng.
Một số xu hướng và công nghệ có khả năng định hình tương lai của CNTT trong ngân hàng là:
Tất nhiên, xu hướng hiện tại này sẽ vẫn tiếp tục được duy trì. Các ngân hàng cần cung cấp nhiều tiện ích, cá nhân hóa và bảo mật hơn cho khách hàng của họ thông qua các ứng dụng di động, sinh trắc học, trí tuệ nhân tạo và phân tích dữ liệu lớn, có thể được hỗ trợ tốt bởi các giải pháp kỹ thuật số.
BaaS là một mô hình cho phép các ngân hàng cung cấp dịch vụ của họ cho các nền tảng của bên thứ ba, chẳng hạn như các trang web thương mại điện tử, nền tảng truyền thông xã hội hoặc các fintech khác. Mô hình này cho phép các doanh nghiệp phi tài chính cung cấp dịch vụ tài chính cho khách hàng thông qua nền tảng của riêng họ. Những mô hình này có thể giúp các ngân hàng tiếp cận khách hàng mới, tạo ra nguồn doanh thu mới và nâng cao lòng trung thành của khách hàng.
Blockchain là một công nghệ cho phép giao dịch an toàn và nhanh chóng mà không cần trung gian hoặc cơ quan trung ương. Những công nghệ này có thể giúp các ngân hàng giảm chi phí giao dịch, tăng tính minh bạch và cung cấp các sản phẩm và dịch vụ mới, chẳng hạn như thanh toán xuyên biên giới, chuyển tiền và ví kỹ thuật số.
Điện toán đám mây là công nghệ cho phép các ngân hàng lưu trữ và truy cập dữ liệu và ứng dụng qua internet. RPA là công nghệ cho phép các ngân hàng tự động hóa và hợp lý hóa các tác vụ thủ công, lặp đi lặp lại và phức tạp. Những công nghệ này có thể giúp các ngân hàng cải thiện hiệu quả hoạt động, khả năng mở rộng và sự linh hoạt.
Một thực tế là các ngân hàng cũng phải đối mặt với một số thách thức khi ứng dụng CNTT, cần doanh nghiệp phải nắm được:
Các ngân hàng cần đảm bảo tính an toàn và tuân thủ dữ liệu của họ, điều này có thể khó khăn và tốn thời gian. Điều cần thiết là bảo vệ hệ thống của họ khỏi các cuộc tấn công mạng, vi phạm dữ liệu hoặc lỗi hệ thống có thể ảnh hưởng đến hoạt động và danh tiếng của họ.
Họ cần tuân thủ các luật và quy định khác nhau đòi hỏi phải báo cáo và kiểm toán chính xác và kịp thời. Các quy định này có thể hạn chế và phức tạp, đồng thời chúng có thể khác nhau giữa các khu vực pháp lý khác nhau..
Ngân hàng phải đối mặt trực tiếp với sự cạnh tranh từ FinTech, bởi vì các doanh nghiệp FinTech cung cấp các giải pháp tài chính thay thế và rẻ hơn. Họ nhắm mục tiêu một số lĩnh vực có lợi nhất trong dịch vụ tài chính, chẳng hạn như thanh toán di động, cho vay ngang hàng, cố vấn rô-bốt, chuỗi khối, tiền điện tử, trí tuệ nhân tạo, phân tích dữ liệu lớn, v.v.
Với sự phát triển mạnh của CNTT trong ngân hàng những năm này, những người ra quyết định nên nhận thức được cả ưu và nhược điểm để áp dụng tốt nó vào các tổ chức.
GCT Solutions đồng hành cùng doanh nghiệp trong việc triển khai giải pháp AI và phát triển các nền tảng số hiện đại nhằm nâng cao hiệu quả vận hành một cách rõ ràng và có thể đo lường. Với năng lực về AI Services, AI Consulting, Platform Modernization and Software Engineering chúng tôi giúp tổ chức mở rộng quy mô công nghệ, tối ưu hoạt động và đẩy nhanh quá trình chuyển đổi số.
Vui lòng gửi email cho chúng tôi để thiết lập một cuộc họp tư vấn trực tuyến để thảo luận thêm về vấn đề này. Chúc một ngày làm việc hiệu quả!