InsurTech là gì? Định nghĩa, lợi ích, ví dụ và tương lai của InsurTech
InsurTech là gì? Định nghĩa, lợi ích, ví dụ và tương lai của InsurTech
Ngành InsurTech toàn cầu đã có sự tăng trưởng nhanh chóng trong những năm gần đây, với nguồn vốn đạt mức cao kỷ lục 15,4 tỷ USD vào năm 2021. Con số đáng kinh ngạc này nhấn mạnh tiềm năng to lớn của InsurTech, công ty đang cách mạng hóa lĩnh vực bảo hiểm bằng cách tận dụng các công nghệ tiên tiến để nâng cao hiệu quả, cải thiện trải nghiệm của khách hàng và thúc đẩy sự đổi mới. Vậy InsurTech là gì và tại sao nó lại có được động lực như vậy? Hãy cùng các chuyên gia của GCT Solution tìm hiểu sâu hơn về ngành công nghiệp tỷ USD này nhé !
InsurTech là gì?
InsurTech, viết tắt của Công nghệ bảo hiểm, kết hợp bảo hiểm với công nghệ để nâng cao hiệu quả, khả năng tiếp cận và trải nghiệm khách hàng của ngành bảo hiểm. Các công ty khởi nghiệp InsurTech và các công ty bảo hiểm lâu đời đang sử dụng các công nghệ tiên tiến như trí tuệ nhân tạo (AI), máy học (ML), phân tích dữ liệu lớn, blockchain và ứng dụng di động để chuyển đổi các khía cạnh khác nhau của chuỗi giá trị bảo hiểm.
InsurTech bao gồm nhiều ứng dụng, từ kênh phân phối kỹ thuật số và quản lý chính sách đến xử lý khiếu nại và đánh giá rủi ro. Nó cũng bao gồm việc phát triển các sản phẩm và dịch vụ bảo hiểm mới, chẳng hạn như bảo hiểm theo yêu cầu, bảo hiểm tham số và bảo hiểm ngang hàng.
Phong trào InsurTech được thúc đẩy bởi nhu cầu giải quyết những thách thức mà ngành bảo hiểm truyền thống phải đối mặt, bao gồm:
Sự hài lòng của khách hàng thấp: Các công ty bảo hiểm trước đây đã phải vật lộn để cung cấp trải nghiệm tích cực cho khách hàng, với thời gian xử lý yêu cầu bồi thường dài, tài liệu chính sách phức tạp và các tùy chọn tương tác kỹ thuật số hạn chế.
Sự thiếu hiệu quả: Ngành bảo hiểm nổi tiếng với các quy trình thủ công, tài liệu trên giấy và hệ thống cũ, có thể dẫn đến chi phí hoạt động cao và thời gian quay vòng chậm.
Đổi mới hạn chế: Ngành bảo hiểm chậm áp dụng các công nghệ mới và đổi mới, dẫn đến thiếu các sản phẩm và dịch vụ mới đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của khách hàng.
Các công ty InsurTech đang giải quyết những thách thức này bằng cách phát triển các giải pháp đổi mới tận dụng công nghệ để cải thiện trải nghiệm bảo hiểm.
InsurTech hoạt động như thế nào?
InsurTech nhằm mục đích hợp lý hóa các quy trình, nâng cao trải nghiệm của khách hàng và giới thiệu các sản phẩm và dịch vụ bảo hiểm mới. Hãy cùng khám phá cách thức hoạt động của InsurTech:
Nền tảng bảo hiểm trực tuyến: InsurTech đã dẫn đến sự xuất hiện của các nền tảng bảo hiểm trực tuyến nơi khách hàng có thể mua hợp đồng bảo hiểm trực tiếp từ các công ty bảo hiểm mà không cần thông qua trung gian. Các nền tảng này cung cấp giao diện thân thiện với người dùng, cho phép người dùng so sánh các lựa chọn bảo hiểm khác nhau, tùy chỉnh phạm vi bảo hiểm và nhận báo giá ngay lập tức. Ví dụ bao gồm các nền tảng như Policygenius và Lemonade.
Viễn thông và Bảo hiểm dựa trên việc sử dụng: InsurTech sử dụng viễn thông, bao gồm việc thu thập dữ liệu từ các thiết bị được lắp đặt trên xe hoặc điện thoại thông minh để đánh giá rủi ro và xác định phí bảo hiểm. Viễn thông có thể theo dõi hành vi lái xe, chẳng hạn như tốc độ, khoảng cách và kiểu phanh. Các công ty bảo hiểm cung cấp các chính sách bảo hiểm dựa trên việc sử dụng trong đó phí bảo hiểm dựa trên dữ liệu sử dụng thực tế, thúc đẩy thói quen lái xe an toàn hơn. Các công ty như Progressive's Snapshot và Metromile chuyên về bảo hiểm dựa trên việc sử dụng.
Trí tuệ nhân tạo và phân tích dữ liệu: InsurTech tận dụng trí tuệ nhân tạo (AI) và phân tích dữ liệu để xử lý khối lượng lớn dữ liệu và thu thập thông tin chuyên sâu để đánh giá rủi ro, xử lý khiếu nại và phát hiện gian lận. Các thuật toán được hỗ trợ bởi AI có thể phân tích dữ liệu lịch sử, mô hình và xu hướng để đưa ra quyết định bảo lãnh chính xác hơn và phát hiện các khiếu nại gian lận. Điều này giúp các công ty bảo hiểm hợp lý hóa hoạt động và nâng cao hiệu quả.
Internet of Things (IoT) và Thiết bị được kết nối: Các thiết bị IoT, chẳng hạn như cảm biến nhà thông minh hoặc thiết bị theo dõi sức khỏe trên thiết bị đeo, được tích hợp với các dịch vụ bảo hiểm. Ví dụ: các công ty bảo hiểm có thể giảm giá phí bảo hiểm nhà nếu khách hàng lắp đặt hệ thống an ninh thông minh để giảm nguy cơ trộm cắp hoặc hỏa hoạn. Tương tự, các công ty bảo hiểm sức khỏe có thể khuyến khích các chủ hợp đồng duy trì lối sống năng động bằng cách đưa ra các khoản giảm giá dựa trên dữ liệu từ máy theo dõi thể dục.