Khi năm 2023 trở thành năm bước ngoặt của công nghệ, fintech đang đạt được sức hút hơn bao giờ hết. Thật vậy, ngành công nghệ tài chính (fintech) đã phát triển nhanh chóng trong những năm gần đây, cách mạng hóa cách chúng ta quản lý tài chính và phá vỡ các dịch vụ tài chính truyền thống. Khi chúng ta bước sang năm 2023, điều cần thiết là phải xem xét kỹ hơn các xu hướng mới nổi được thiết lập để thống trị bối cảnh fintech. Trong bài đăng trên blog này, chúng ta sẽ khám phá 8 xu hướng chính được các chuyên gia và chuyên gia trong ngành dự báo sẽ định hình ngành fintech vào năm 2023.
Ngân hàng mở (Open Banking), một khái niệm thúc đẩy chia sẻ dữ liệu giữa các ngân hàng và nhà cung cấp bên thứ ba được ủy quyền, đang đạt được đà phát triển trên toàn thế giới. Vào năm 2023, chúng ta có thể mong đợi sự mở rộng đáng kể của các sáng kiến Ngân hàng Mở, dẫn đến sự hợp tác ngày càng tăng giữa các ngân hàng truyền thống và các công ty khởi nghiệp fintech. Theo báo cáo của Juniper Research, doanh thu của nền tảng Ngân hàng mở dự kiến sẽ đạt 43 tỷ USD vào năm 2026, tăng gấp 5 lần so với năm 2021. Xu hướng này sẽ cho phép khách hàng tiếp cận nhiều loại dịch vụ tài chính hơn, bao gồm tư vấn tài chính được cá nhân hóa và thúc đẩy đổi mới trong ngành.
Trường hợp trong thế giới thực: Neobank Monzo có trụ sở tại Vương quốc Anh đã chấp nhận Open Banking bằng cách hợp tác với nhiều công ty fintech khác nhau để cung cấp các dịch vụ bổ sung cho khách hàng của mình. Điều này bao gồm tổng hợp tài khoản, chấm điểm tín dụng và các ứng dụng thế chấp, nâng cao trải nghiệm ngân hàng tổng thể.
Các công nghệ AI và ML đã tạo ra tác động đáng kể đến ngành fintech và ảnh hưởng của chúng sẽ tiếp tục phát triển vào năm 2023. Những công nghệ này có thể phân tích lượng dữ liệu khổng lồ, nâng cao hệ thống ngăn chặn và phát hiện gian lận, tự động hóa các quy trình cũng như cung cấp trải nghiệm cá nhân hóa cho khách hàng. Ví dụ: sự gia tăng của các giải pháp AI như ChatGPT, Bing và Bard sẽ trở thành xu hướng vào năm 2023 và được dự báo sẽ tăng vọt trong vài năm tới. Theo một nghiên cứu của Accenture, AI trong ngân hàng được ước tính sẽ tiết kiệm chi phí trị giá 447 tỷ USD vào năm 2023.
Trường hợp trong thế giới thực: Việc PayPal mua lại công ty phát hiện gian lận do AI cung cấp, Simility, cho thấy tầm quan trọng ngày càng tăng của AI trong việc chống lại các hoạt động gian lận trong không gian fintech.
Quá trình chuyển đổi đang diễn ra từ thanh toán tiền mặt sang thanh toán số sẽ tăng tốc vào năm 2023, được thúc đẩy bởi các yếu tố như sự tiện lợi, bảo mật và sự phổ biến của điện thoại thông minh. Ví di động, thanh toán không tiếp xúc và ứng dụng thanh toán ngang hàng sẽ tiếp tục đạt được sức hút, làm thay đổi cách chúng ta giao dịch. Theo Statista, giá trị giao dịch thanh toán di động toàn cầu dự kiến sẽ vượt 4,5 nghìn tỷ USD vào năm 2023.
Tình huống thực tế: Ở Trung Quốc, các nền tảng thanh toán di động như Alipay và WeChat Pay đã trở thành một phần không thể thiếu trong cuộc sống hàng ngày, cho phép người dùng thực hiện thanh toán cho nhiều loại dịch vụ và sản phẩm.
Tiền điện tử, chẳng hạn như Bitcoin và Ethereum, đã thu hút sự chú ý của các nhà đầu tư và tổ chức tài chính trên toàn thế giới. Vào năm 2023, chúng ta có thể mong đợi việc tăng cường áp dụng tiền điện tử và công nghệ blockchain trong ngành fintech. Theo báo cáo của MarketsandMarkets, thị trường blockchain toàn cầu dự kiến sẽ đạt 39,7 tỷ đô la vào năm 2025, với các dịch vụ tài chính là ứng dụng lớn nhất của công nghệ này.
Trường hợp trong thế giới thực: Quyết định của PayPal cho phép giao dịch tiền điện tử trên nền tảng của nó và sự phổ biến ngày càng tăng của các dự án tài chính phi tập trung (DeFi) chứng tỏ sự chấp nhận ngày càng tăng đối với tiền điện tử và công nghệ blockchain.
Khi ngành fintech tiếp tục phát triển, nhu cầu về công nghệ quản lý (RegTech) và các giải pháp tuân thủ cũng tăng theo. Những công cụ này giúp các tổ chức tài chính hợp lý hóa các quy trình quản lý, đảm bảo tuân thủ và chống tội phạm tài chính. Theo Grand View Research, thị trường RegTech toàn cầu được dự báo sẽ đạt 16,8 tỷ USD vào năm 2025.
Trường hợp trong thế giới thực: