Tài chính nhúng Embedded Finance đã nhanh chóng nổi lên như một hiện tượng trong ngành fintech, cách mạng hóa cách mọi người tương tác với các dịch vụ tài chính. Khái niệm này cho phép người dùng thực hiện liền mạch các giao dịch và thanh toán trong các nền tảng, sản phẩm và dịch vụ phi tài chính, làm mờ ranh giới giữa ngân hàng truyền thống và các hoạt động hàng ngày. Nghiên cứu do Bain & Company thực hiện cho thấy gần 61% người tiêu dùng sẵn sàng dùng thử các sản phẩm hoặc dịch vụ tài chính do các công ty phi tài chính cung cấp. Thừa nhận nhu cầu ngày càng tăng đối với các giải pháp nhúng, blog này khám phá khái niệm về tài chính nhúng, các trường hợp sử dụng, lý do tại sao nó được coi là tương lai của fintech và cách tìm nhà cung cấp phù hợp cho các giải pháp tài chính nhúng.
Tài chính nhúng hay Embedded Finance đề cập đến việc tích hợp các dịch vụ tài chính vào các nền tảng phi tài chính, tạo ra trải nghiệm tích hợp và thuận tiện hơn cho người dùng. Thay vì dựa vào các ứng dụng hoặc tổ chức ngân hàng độc lập, người dùng có thể truy cập trực tiếp vào các sản phẩm và dịch vụ tài chính trong các nền tảng mà họ đã sử dụng.
Đối với các doanh nghiệp, họ có thể tận dụng chức năng bổ sung này để tận dụng trải nghiệm khách hàng của mình và tạo thêm doanh thu mà không phải trả chi phí chung liên quan đến việc điều hành ngân hàng. Đối với khách hàng, sự tích hợp này giúp người dùng không cần phải điều hướng nhiều giao diện hoặc chuyển đổi giữa các ứng dụng khác nhau, giúp các giao dịch tài chính trở nên thuận tiện và hợp lý hơn.
Tài chính nhúng cho phép các doanh nghiệp cung cấp cho khách hàng của họ một loạt các dịch vụ tài chính, chẳng hạn như xử lý thanh toán, cho vay hoặc bảo hiểm, trực tiếp trong nền tảng trực tuyến của họ. Chẳng hạn, các nền tảng như Shopify có cổng thanh toán tích hợp, cho phép người bán chấp nhận thanh toán một cách liền mạch và tiếp cận các khoản vay để phát triển doanh nghiệp của họ.
Sự gia tăng của các dịch vụ di động được chia sẻ đã tạo cơ hội cho tài chính nhúng. Các nền tảng gọi xe giờ đây có thể cung cấp các tùy chọn xử lý thanh toán và thậm chí cả bảo hiểm vi mô trong ứng dụng của họ, mang lại trải nghiệm liền mạch cho người dùng. Người dùng có thể thanh toán cho các chuyến đi của họ và tự bảo hiểm trước các tai nạn hoặc gián đoạn mà không cần rời khỏi nền tảng.
Embedded finance đóng một vai trò quan trọng trong việc trao quyền cho những người lao động tự do bằng cách cung cấp cho họ quyền truy cập vào các công cụ và dịch vụ tài chính. Các nền tảng như Uber và Lyft cung cấp cho tài xế của họ quyền truy cập ngay vào thu nhập, cho phép họ quản lý tài chính hiệu quả hơn. Ngoài ra, tài chính nhúng cho phép người lao động tự do tiếp cận các khoản vay, bảo hiểm và các sản phẩm tài chính khác phù hợp với nhu cầu của họ.
Các giao dịch bất động sản truyền thống liên quan đến các quy trình phức tạp, nhưng tài chính tích hợp giúp đơn giản hóa và tăng tốc chúng. Các nền tảng bất động sản có thể cung cấp các giải pháp thế chấp tích hợp, cho phép người mua tiếp cận các tùy chọn tài chính trực tiếp trong diễn đàn. Điều này giúp loại bỏ nhu cầu đến các ngân hàng riêng lẻ và tăng tốc quá trình mua tổng thể.
Tài chính nhúng loại bỏ ma sát của các dịch vụ tài chính truyền thống và mang lại trải nghiệm người dùng liền mạch. Bằng cách tích hợp các dịch vụ tài chính vào các nền tảng hàng ngày, người dùng có thể truy cập các dịch vụ ngân hàng một cách dễ dàng, dẫn đến tăng sự hài lòng và lòng trung thành của khách hàng.
Tài chính nhúng có tiềm năng dân chủ hóa việc tiếp cận các dịch vụ tài chính. Bằng cách nhúng các công cụ tài chính vào các nền tảng phi tài chính, những người dân chưa được phục vụ có thể tiếp cận các dịch vụ ngân hàng mà trước đây không thể tiếp cận được. Điều này thúc đẩy tài chính toàn diện và trao quyền cho các cá nhân và doanh nghiệp tham gia đầy đủ hơn vào nền kinh tế.