Ngân hàng số (Digital Banking) và Ngân hàng trực tuyến (Online Banking) là hai thuật ngữ gần giống nhau đôi khi bị trùng lặp. Khi sự mở rộng của thị trường tài chính số liên tục tăng vọt, thật thiếu hiểu biết khi không thông báo về các điều khoản tài chính này. Để giúp bạn nắm bắt và hiểu rõ hơn về Online Banking và Digital Banking, hãy cùng tìm hiểu blog của chúng tôi nhé!
Ngân Hàng Trực Tuyến và Ngân Hàng Số: Bạn Nên Biết Gì Về Hai Định Nghĩa Này?
1. Ngân hàng số là gì? Ví dụ về Ngân hàng số là gì?
Ngân hàng số cung cấp tất cả các dịch vụ của mình trực tuyến, loại bỏ nhu cầu về các tài liệu vật lý như séc, phiếu thanh toán, v.v.
Các ngân hàng số sẽ là các tổ chức tự chủ hoàn toàn và đều được cấp phép theo Đạo luật Quy định Ngân hàng Họ sẽ tuân thủ các quy định của Ngân hàng Dự trữ giống như các ngân hàng thương mại.
Sau đây là một số loại sản phẩm, dịch vụ ngân hàng số:
- Các giao dịch ngân hàng, bao gồm phát hành và gửi séc, cũng như đặt lệnh séc.
- Chứng chỉ tiền gửi, các tài khoản như tài khoản thị trường tiền tệ và tiết kiệm.
- Chuyển tiền giữa các tài khoản có liên quan.
- Lập ngân sách dựa trên web và thanh toán.
- Truy vấn số dư
- Ứng dụng cho thẻ tín dụng và thanh toán thẻ.
- Thế chấp, cho vay cá nhân và cho vay mua xe
- Chuyển giao giữa các cá nhân
- Sản phẩm tài chính
- Chuyển khoản ngân hàng
Vì vậy, đâu là một vài ví dụ về ngân hàng số?
Dưới đây là một số ví dụ về ngân hàng số mà chúng tôi cho rằng có thể có lợi cho doanh nghiệp của bạn:
- Ứng dụng ngân hàng di động: Các ngân hàng đã phát triển các ứng dụng di động cho phép khách hàng thực hiện nhiều giao dịch khác nhau, bao gồm kiểm tra số dư tài khoản, chuyển tiền giữa các tài khoản và gửi séc.
- Ngân hàng trực tuyến: Nhiều ngân hàng cung cấp dịch vụ ngân hàng trực tuyến, cho phép khách hàng truy cập vào tài khoản của họ và thực hiện các giao dịch thông qua trang web của ngân hàng.
- Ví diện tử: Ví điện tử là ứng dụng cho phép người dùng lưu trữ và quản lý thẻ thanh toán cũng như các thông tin tài chính khác. Apple Pay, Google Pay và PayPal đều là các loại ví điện tử.
- Chatbots: Chatbots là hệ thống trò chuyện tự động có thể hỗ trợ khách hàng thực hiện các tác vụ ngân hàng cơ bản, chẳng hạn như kiểm tra số dư tài khoản hoặc chuyển tiền.
- Robo-advisors: Robo-advisors là nền tảng đầu tư trực tuyến sử dụng thuật toán để cung cấp lời khuyên đầu tư được cá nhân hóa cho người dùng.
- Ngân hàng mở: Ngân hàng mở là một hệ thống cho phép các tổ chức tài chính khác nhau chia sẻ dữ liệu khách hàng với nhau. Điều này có thể cho phép khách hàng truy cập tất cả thông tin tài chính của họ ở một nơi và đưa ra các quyết định tài chính sáng suốt hơn.
- Cho vay kỹ thuật số: Nhiều ngân hàng và tổ chức tài chính khác cung cấp dịch vụ cho vay kỹ thuật số, cho phép khách hàng đăng ký vay và nhận tiền hoàn toàn trực tuyến.
2. Ngân hàng trực tuyến là gì? Các ví dụ về Ngân hàng trực tuyến là gì?
Truy cập tài khoản ngân hàng của bạn và thực hiện các giao dịch tài chính nhờ internet trên điện thoại thông minh, máy tính bảng hoặc máy tính của bạn là ngân hàng trực tuyến.
Ngân hàng trực tuyến thường miễn phí và cho phép bạn thanh toán hóa đơn và chuyển tiền mà không cần hoặc liên hệ cho ngân hàng của bạn.
Hơn nữa, nhiều ngân hàng cung cấp các ứng dụng miễn phí cho phép bạn truy cập các dịch vụ này trên điện thoại thông minh hoặc máy tính bảng của mình.
Hầu hết các ngân hàng cho phép chủ tài khoản có thể thực hiện các hành động trực tuyến như:
- Xác minh số dư tài khoản của họ tại bất kỳ thời điểm nào
- Thanh toán hóa đơn của họ và chuyển tiền sang các tài khoản khác.
- Kiểm tra mọi khoản thế chấp, khoản vay, tài khoản tiết kiệm hoặc ISA được kết nối.
- Kiểm tra bảng sao kê ngân hàng của bạn và chuyển sang kỹ thuật số (ngừng nhận hóa đơn giấy gửi cho bạn)
- Ghi nợ trực tiếp và đơn đặt hàng thường trực có thể được tạo hoặc hủy bỏ.
- Kiểm tra trạng thái của bất kỳ khoản đầu tư nào được liên kết với tài khoản của bạn.
Vì vậy, các ví dụ về Ngân hàng trực tuyến là gì?
Ngân hàng mở đã nổi lên như một giải pháp tiết kiệm và hiệu quả về thời gian để khách hàng có thể quản lý tài chính theo lịch trình cá nhân của mình mọi lúc, mọi nơi. Một số ví dụ về ngân hàng trực tuyến là:
- Ứng dụng ngân hàng di động: Nhiều ngân hàng hiện cung cấp ứng dụng ngân hàng cho phép khách hàng quản lý tài khoản, xem lịch sử giao dịch, chuyển tiền và thanh toán hóa đơn bằng điện thoại thông minh hoặc máy tính bảng của họ.
- Truy cập tài khoản trực tuyến: Hầu hết các ngân hàng hiện cung cấp cho khách hàng quyền truy cập trực tuyến vào tài khoản ngân hàng của họ, cho phép họ kiểm tra số dư tài khoản, xem lịch sử giao dịch và chuyển tiền giữa các tài khoản.
- Dịch vụ thanh toán hóa đơn: Nhiều ngân hàng cung cấp dịch vụ thanh toán hóa đơn trực tuyến, cho phép khách hàng thanh toán hóa đơn điện tử bămhf tài khoản ngân hàng của họ.
- Sao kê điện tử: Một số ngân hàng cung cấp sao kê điện tử, là những sao kê có thể truy cập trực tuyến. Sao kê điện tử là một giải pháp thân thiện với môi trường thay thế cho báo cáo giấy và chúng an toàn hơn vì chúng không được gửi đến nhà của khách hàng.
- Dịch vụ chuyển tiền trực tuyến: Các ngân hàng có thể cung cấp dịch vụ chuyển tiền trực tuyến, chẳng hạn như chuyển khoản ngân hàng hoặc chuyển khoản ACH, cho phép khách hàng gửi tiền cho người khác hoặc doanh nghiệp bằng phương thức online.
- Gửi tiền qua ATM: Một số ngân hàng cho phép khách hàng gửi séc hoặc tiền mặt tại các máy ATM, điều này có thể tiết kiệm thời gian và giảm nhu cầu đến chi nhánh ngân hàng truyền thống.
- Đăng ký vay trực tuyến: Nhiều ngân hàng cho phép khách hàng đăng ký vay trực tuyến, điều này có thể giúp quy trình nhanh hơn và thuận tiện hơn.
3. Sự khác biệt giữa ngân hàng số so với ngân hàng trực tuyến là gì?
Để phân biệt giữa ngân hàng số và ngân hàng trực tuyến, chúng tôi đã tạo bảng so sánh để minh họa cũng như làm rõ hơn hơn các đặc điểm riêng của chúng:
Ngân hàng trực tuyến
Ngân hàng số
Định nghĩa
Là ngân hàng cá nhân có thể truy cập qua internet, từ kiểm tra số dư và thanh toán hóa đơn, đến chuyển tiền
Tất cả các loại giao dịch tài chính được thực hiện hầu như trên các thiết bị điện tử.
Độ bảo mật
Chắc chắn. Bạn có thể thêm xác thực 2 yếu tố bằng thông tin đăng nhập & OTP.
Cũng an toàn, nhưng hãy dành nhiều thời gian hơn để quan tâm đến thông tin của bạn. Nhưng bạn có thể thêm các lớp vào bảo mật của mình, chẳng hạn như sinh trắc học và mật khẩu theo nhiều giai đoạn
Công nghệ và sở thích của khách hàng
Chăm sóc các nhu cầu ngân hàng của bạn theo cách thông thường.
Bắt buộc phải tuân thủ một quy trình cụ thể để truy cập tài khoản của bạn và thực hiện các tác vụ được kết nối.
Cho phép bạn nhận được nhiều dịch vụ được cá nhân hóa hơn.
Sử dụng một ứng dụng trên điện thoại thông minh, bạn có thể dễ dàng chuyển đổi giữa hai tài khoản được giữ tại cùng một ngân hàng bằng Ngân hàng số.
Kết Luận
GCT Solutions đồng hành cùng doanh nghiệp trong việc triển khai giải pháp AI và phát triển các nền tảng số hiện đại nhằm nâng cao hiệu quả vận hành một cách rõ ràng và có thể đo lường. Với năng lực về AI Services, AI Consulting, Platform Modernization and Software Engineering chúng tôi giúp tổ chức mở rộng quy mô công nghệ, tối ưu hoạt động và đẩy nhanh quá trình chuyển đổi số.