Sau đại dịch, ngành ngân hàng đã chuyển dịch mạnh mẽ từ ngân hàng truyền thống sang công nghệ số. Với sự phát triển của các công nghệ mới, ngân hàng số đã trở thành điểm tựa của người tiêu dùng trên toàn thế giới. Khi việc sử dụng các thiết bị di động tiếp tục tăng vọt, các ngân hàng đã phải nâng cấp hệ thống của họ và hướng tới các dịch vụ số để theo kịp hành vi thay đổi của khách hàng. Trong blog này, chúng ta sẽ xem xét kỹ hơn về quá khứ và hiện trạng của ngân hàng số toàn cầu, các chất xúc tác đang thúc đẩy sự phát triển của nó và dự báo xu hướng ngân hàng số năm 2023. Chúng ta cũng sẽ khám phá cách các doanh nghiệp nhỏ, vừa và lớn có thể hưởng lợi từ những xu hướng này trong ngân hàng số . Vì vậy, hãy cùng nhau khám phá tương lai của ngân hàng số!
Sự tăng trưởng của ngân hàng số đã rất ấn tượng trong vài năm qua. Theo báo cáo của Statista, số người sử dụng dịch vụ ngân hàng số dự kiến sẽ đạt 216,8 triệu vào năm 2025, tăng từ 203 triệu vào năm 2022. Năm 2021, thị trường ngân hàng số toàn cầu được định giá 20,8 tỷ USD và dự kiến từ năm 2022 đến năm 2030 sẽ tăng tăng trưởng với CAGR là 20,5%.
Một trong những chất xúc tác chính cho tăng trưởng ngân hàng số là sự gia tăng của các thiết bị di động. Theo báo cáo của Statista (tháng 2 năm 2023), số lượng người dùng điện thoại thông minh trên toàn cầu hiện nay là 6,92 tỷ người tương đương 86,34% dân số. Điều này đã dẫn đến sự gia tăng của ngân hàng di động, vì người tiêu dùng hiện có thể truy cập các dịch vụ ngân hàng thông qua thiết bị di động của họ.
Đại dịch COVID-19 cũng đã đẩy nhanh việc áp dụng ngân hàng số. Với việc phong tỏa và các biện pháp giãn cách xã hội được áp dụng, người tiêu dùng đã chuyển sang các dịch vụ ngân hàng trực tuyến. Theo một báo cáo của McKinsey, đại dịch đã đẩy nhanh tốc độ số hóa ngân hàng lên tới ba năm.
Một yếu tố khác thúc đẩy tăng trưởng ngân hàng số là thay đổi hành vi của người tiêu dùng. Khách hàng đang có xu hướng sử dụng dịch vụ ngân hàng số nhiều hơn sau đại dịch. Theo báo cáo của Deloitte, 49% khách hàng hiện thích việc sử dụng các ngân hàng trực tuyến hơn. Sự thay đổi trong hành vi này đã thúc đẩy các ngân hàng điều chỉnh dịch vụ của họ để đáp ứng nhu cầu của khách hàng.
Để dự báo định lượng xu hướng ngân hàng số vào năm 2023, chúng ta sẽ tiến hành phân tích chuỗi thời gian. Phân tích chuỗi thời gian là một kỹ thuật thống kê được sử dụng để phân tích xu hướng theo thời gian. Bằng cách phân tích các kịch bản thị trường trong quá khứ và hiện tại, chúng ta có thể đưa ra một số dự đoán về hướng đi của ngân hàng số trong vài năm tới.
Một trong những xu hướng trong ngân hàng số mà chúng ta có thể thấy vào năm 2023 là sự gia tăng của thanh toán di động. Theo báo cáo của Grand View Research, thị trường thanh toán di động toàn cầu dự kiến sẽ đạt 4,5 nghìn tỷ đô la vào năm 2023, tăng trưởng với tốc độ CAGR là 33,8% từ năm 2020 đến năm 2027. Đây là mức tăng đáng kể so với quy mô thị trường vào năm 2019, ước tính ở mức 1,4 nghìn tỷ đô la. Sự tăng trưởng này có thể là do việc sử dụng ngày càng nhiều các thiết bị di động và sự tiện lợi của thanh toán di động. Sự tăng trưởng này có thể là do việc sử dụng ngày càng nhiều các thiết bị di động và sự tiện lợi của thanh toán di động.
Sự phát triển của thị trường thanh toán di động mang đến nhiều cơ hội cho các doanh nghiệp thuộc mọi quy mô. Đối với các doanh nghiệp nhỏ, thanh toán di động có thể cung cấp một cách hiệu quả về chi phí để chấp nhận thanh toán từ khách hàng mà không cần hệ thống điểm bán hàng đắt tiền. Điều này có thể giúp giảm chi phí giao dịch và cải thiện dòng tiền. Ngoài ra, thanh toán di động có thể mang lại lợi thế cạnh tranh cho các doanh nghiệp nhỏ, vì khách hàng ngày càng mong đợi có thể thanh toán bằng thiết bị di động của họ.
Đối với các doanh nghiệp lớn hơn, thanh toán di động có thể giúp cải thiện mức độ tương tác và lòng trung thành của khách hàng. Bằng cách cung cấp tùy chọn thanh toán di động thuận tiện và dễ sử dụng, các doanh nghiệp có thể cung cấp trải nghiệm khách hàng tốt hơn và xây dựng mối quan hệ bền chặt hơn với khách hàng của họ. Ngoài ra, thanh toán di động có thể cung cấp cho doanh nghiệp dữ liệu có giá trị về hành vi và sở thích của khách hàng, có thể được sử dụng để cải thiện các chiến lược tiếp thị và phát triển sản phẩm.