Với sự phát triển của công nghệ, ngành ngân hàng đã có những chuyển đổi quan trọng trong thập kỷ qua. Đã qua rồi cái thời phải xếp hàng chờ đợi tại phòng giao dịch hay chi nhánh của ngân hàng, hoặc thậm chí là phải gửi séc qua thư, giờ đây, chỉ với vài thao tác trên điện thoại thông minh, khách hàng có thể quản lý tài chính, giao dịch, thậm chí là đăng ký vay ngay lập tức.
Theo báo cáo của Vantage Market Research cho thấy Thị trường Mobile Banking toàn cầu có giá trị 692,5 triệu USD vào năm 2021 và dự đoán sẽ đạt 1.359,5 triệu USD vào năm 2028. Thị trường toàn cầu được dự đoán sẽ mở rộng với tốc độ tăng trưởng kép hàng năm là 11,9%. Sự tăng trưởng này có được là nhờ xu hướng đi lên của công nghệ số trong lĩnh vực ngân hàng, cho phép khách hàng có trải nghiệm ngân hàng toàn diện và thuận tiện hơn.
Trong blog này, chúng ta sẽ tìm hiểu sâu hơn về sự chuyển đổi ngân hàng số và khám phá tác động của nó đối với ngành. Chúng ta sẽ xem xét một số ví dụ về chuyển đổi kỹ thuật số trong lĩnh vực ngân hàng và phân tích điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và mối đe dọa (SWOT) của nó. Cuối cùng, chúng ta sẽ khám phá cách các doanh nghiệp có thể tận dụng lợi thế của quá trình chuyển đổi ngân hàng số để cải thiện khả năng quản lý tài chính và luôn dẫn đầu.
Vì vậy, hãy sẵn sàng tìm hiểu thế giới ngân hàng đã thay đổi như thế nào và hướng đi của nó trong tương lai.
Chuyển đổi ngân hàng số là quá trình hiện đại hóa các phương thức và hệ thống ngân hàng truyền thống thông qua việc sử dụng công nghệ. Để tự động hóa các quy trình ngân hàng và cung cấp các dịch vụ tài chính sáng tạo, các công nghệ sẽ được sử dụng như:
Việc chuyển đổi ngân hàng kỹ số đã cho phép khách hàng kiểm tra số dư tài khoản, chuyển tiền và thanh toán hóa đơn trên ngân hàng số mà không cần phải đến ngân hàng truyền thống. Ngoài ra, các ngân hàng hiện có thể cung cấp cho khách hàng của họ một loạt dịch vụ mới, chẳng hạn như tiền gửi séc di động, chuyển tiền ngang hàng (“Person – to person” – “P2P”) và các công cụ lập kế hoạch tài chính.
Ví dụ, JPMorgan Chase - một trong những ngân hàng lớn nhất ở Hoa Kỳ - hiện đã đầu tư mạnh vào công nghệ kỹ thuật số. Họ đã tung ra một số ứng dụng ngân hàng di động cho phép khách hàng gửi séc, thanh toán hóa đơn, chuyển tiền và truy cập thông tin tài khoản chỉ bằng điện thoại thông minh. Ngoài ra, ngân hàng cũng đã triển khai các AI chatbot để hỗ trợ khách hàng giải đáp các thắc mắc liên quan đến tài khoản và cung cấp lời khuyên tài chính được cá nhân hóa.
Ngân hàng số đang nhanh chóng trở nên phổ biến và không có gì ngạc nhiên khi nó được coi là tương lai của ngành dịch vụ tài chính. Mô hình ngân hàng truyền thống đang trở nên lỗi thời khi mọi người đang đòi hỏi những cách thuận tiện và hiệu quả hơn để quản lý tài chính của họ.
Đầu tiên và quan trọng nhất, người tiêu dùng đang ngày càng đòi hỏi một trải nghiệm ngân hàng thuận tiện hơn, thân thiện hơn với người dùng. Với sự phát triển của công nghệ, mọi người đã quen với việc có thể truy cập thông tin và dịch vụ một cách nhanh chóng và dễ dàng thông qua điện thoại thông minh và các thiết bị khác của họ. Điều này đã dẫn đến một kỳ vọng ngày càng tăng rằng các ngân hàng nên cung cấp mức độ tiếp cận và thuận tiện tương tự. Trên thực tế, một cuộc khảo sát của Accenture cho thấy 67% khách hàng được hỏi có nhiều khả năng sẽ thay đổi ngân hàng để có trải nghiệm kỹ thuật số tốt hơn.
Ngoài ra, ngân hàng số trực tuyến đã trở thành một yếu tố quan trọng để duy trì tính cạnh tranh. Với sự tham gia của những công ty fintech khởi nghiệp trên thị trường, các ngân hàng truyền thống đang phải chịu áp lực ngày càng nặng trong việc thích nghi với công nghệ mới nhằm giữ chân khách hàng của họ. Những công ty khởi nghiệp này có thể phá vỡ mô hình ngân hàng truyền thống bằng cách tận dụng công nghệ để cung cấp các dịch vụ nhanh hơn, thuận tiện hơn. Để luôn dẫn đầu xu hướng, các ngân hàng truyền thống đã buộc phải thực hiện chuyển đổi kỹ thuật số.