Ngân hàng số Cú hích trong ngành ngân hàng toàn cầu
Ngân hàng số, xuất hiện lần đầu tiên vào đầu những năm 2000, đã trở thành một xu hướng mới trong ngành ngân hàng ở cả các nước đang phát triển và phát triển. Tương tự, ngân hàng số được coi là giải pháp lý tưởng để cải thiện triệt để trải nghiệm của khách hàng thường gắn liền với các tổ chức tài chính truyền thống. Tuy nhiên, một số người vẫn còn xa lạ với khái niệm ngân hàng số.
Ngân hàng số là gì?
Ngân hàng số là việc tự động hóa các dịch vụ ngân hàng truyền thống. Khách hàng của ngân hàng có thể sử dụng hệ thống ngân hàng số của chính các ngân hàng này để truy cập các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng thông qua nền tảng điện tử/trực tuyến bằng thiết bị di động. Ngân hàng số đòi hỏi số hóa tất cả các hoạt động ngân hàng và thay thế sự hiện diện vật lý của các ngân hàng bằng sự hiện diện trực tuyến lâu dài, tạo sự thuận tiện cho người tiêu dùng mà không cần phải đến chi nhánh.
1. Lợi ích của Ngân hàng số
Công nghệ được sinh ra để phục vụ con người. Tương tự, với tư cách là một sản phẩm phụ của công nghệ, ngân hàng số nhằm mục đích làm cho cuộc sống của người dùng ngân hàng dễ dàng hơn. Dưới đây là một số lợi thế đáng kể của ngân hàng số:
Người tiêu dùng có thể sử dụng các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng ở bất cứ đâu, bất cứ lúc nào, tránh việc phải đi đến ngân hàng, hay xếp hàng và chờ đợi. Ngân hàng số tạo sự thuận tiện cho người dùng.
Để tăng thêm sự tiện lợi, ngân hàng số cho phép người dùng thực hiện các giao dịch ngân hàng 24/7 với quyền truy cập vào các chức năng ngân hàng khả dụng 24/7.
Một trong những nhược điểm đáng kể nhất của ngân hàng truyền thống là quá chú trọng vào quy trình và giấy tờ. Với sự ra đời của dịch vụ ngân hàng kỹ thuật số, ngân hàng đã trở thành nơi tự động lưu trữ tài liệu mà không cần giấy tờ . Người dùng có thể truy cập tài khoản của họ bất cứ lúc nào để xem hồ sơ.
Thanh toán tự động cho các hóa đơn tiện ích hằng ngày như điện, gas, điện thoại và thẻ tín dụng có thể thực hiện được với ngân hàng số. Khách hàng không còn phải ghi nhớ ngày đến hạn. Khách hàng có thể chọn nhận thông báo về các khoản thanh toán sắp tới.
Với việc các kênh thanh toán được tích hợp tốt với các cổng mua sắm trực tuyến , mua sắm trực tuyến đã trở nên dễ dàng hơn. Ngân hàng trực tuyến đã hỗ trợ đáng kể trong sự phát triển của thanh toán trực tuyến. Nhờ sự tiện lợi trong thanh toán, lĩnh vực thương mại điện tử đã phát triển nhanh chóng trong vài năm qua.
Người dùng có thể báo cáo và chặn thẻ tín dụng bị thất lạc chỉ bằng một nút bấm bằng cách sử dụng ngân hàng số. Điều này giúp hệ thống ngân hàng cải thiện đáng kể quyền riêng tư và bảo mật của người dùng.
Ngân hàng kỹ thuật số giảm nguy cơ rửa tiền hoặc tiền bẩn bằng cách thúc đẩy một xã hội không dùng tiền mặt và cho phép chính phủ theo dõi các chuyển động của quỹ. Về lâu dài, ngân hàng số dự kiến sẽ làm giảm nhu cầu đúc tiền.
2. Sản phẩm của các ngân hàng số
Ngân hàng số có rất nhiều thứ để cung cấp, miễn là người dùng có kết nối internet ổn định và thiết bị thông minh hỗ trợ internet. Dưới đây là một số ví dụ về các sản phẩm ngân hàng số:
Nhận sao kê ngân hàng
Chuyển tiền
Ngân hàng di động
Rút tiền mặt và gửi tiền
Thanh toán hóa đơn
Quản lý tài khoản tiết kiệm
Theo dõi hồ sơ giao dịch
3. Các loại thanh toán ngân hàng kỹ thuật số là gì?
Thẻ tín dụng/ thẻ ghi nợ
Những thẻ này không chỉ được sử dụng để rút tiền mặt mà còn cho phép các loại thanh toán kỹ thuật số khác. Thẻ có thể được sử dụng để mua hàng trực tuyến cũng như tại các máy bán hàng (PoS). Các ngân hàng cũng có thể phát hành thẻ trả trước, loại thẻ này không được liên kết với tài khoản ngân hàng và chỉ hoạt động dựa trên số tiền được nạp vào thẻ.
Giao diện thanh toán hợp nhất (UPI)
Hiện tại, UPI là hình thức ngân hàng kỹ thuật số phổ biến nhất. UPI sử dụng địa chỉ thanh toán ảo (VPA) để cho phép người dùng chuyển tiền mà không cần nhập số tài khoản ngân hàng hoặc mã IFSC của họ. Ngoài ra, UPI cho phép bạn hợp nhất tất cả các tài khoản ngân hàng của mình vào một địa điểm duy nhất. Tiền có thể được chuyển và nhận bất cứ lúc nào trong ngày hay đêm. Google Pay là một ví dụ về UPI. Thanh toán UPI không tốn them phí.