Ngân hàng số, xuất hiện lần đầu tiên vào đầu những năm 2000, đã trở thành một xu hướng mới trong ngành ngân hàng ở cả các nước đang phát triển và phát triển. Tương tự, ngân hàng số được coi là giải pháp lý tưởng để cải thiện triệt để trải nghiệm của khách hàng thường gắn liền với các tổ chức tài chính truyền thống. Tuy nhiên, một số người vẫn còn xa lạ với khái niệm ngân hàng số.
Ngân hàng số là việc tự động hóa các dịch vụ ngân hàng truyền thống. Khách hàng của ngân hàng có thể sử dụng hệ thống ngân hàng số của chính các ngân hàng này để truy cập các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng thông qua nền tảng điện tử/trực tuyến bằng thiết bị di động. Ngân hàng số đòi hỏi số hóa tất cả các hoạt động ngân hàng và thay thế sự hiện diện vật lý của các ngân hàng bằng sự hiện diện trực tuyến lâu dài, tạo sự thuận tiện cho người tiêu dùng mà không cần phải đến chi nhánh.
Công nghệ được sinh ra để phục vụ con người. Tương tự, với tư cách là một sản phẩm phụ của công nghệ, ngân hàng số nhằm mục đích làm cho cuộc sống của người dùng ngân hàng dễ dàng hơn. Dưới đây là một số lợi thế đáng kể của ngân hàng số:
Ngân hàng số có rất nhiều thứ để cung cấp, miễn là người dùng có kết nối internet ổn định và thiết bị thông minh hỗ trợ internet. Dưới đây là một số ví dụ về các sản phẩm ngân hàng số:
Những thẻ này không chỉ được sử dụng để rút tiền mặt mà còn cho phép các loại thanh toán kỹ thuật số khác. Thẻ có thể được sử dụng để mua hàng trực tuyến cũng như tại các máy bán hàng (PoS). Các ngân hàng cũng có thể phát hành thẻ trả trước, loại thẻ này không được liên kết với tài khoản ngân hàng và chỉ hoạt động dựa trên số tiền được nạp vào thẻ.
Hiện tại, UPI là hình thức ngân hàng kỹ thuật số phổ biến nhất. UPI sử dụng địa chỉ thanh toán ảo (VPA) để cho phép người dùng chuyển tiền mà không cần nhập số tài khoản ngân hàng hoặc mã IFSC của họ. Ngoài ra, UPI cho phép bạn hợp nhất tất cả các tài khoản ngân hàng của mình vào một địa điểm duy nhất. Tiền có thể được chuyển và nhận bất cứ lúc nào trong ngày hay đêm. Google Pay là một ví dụ về UPI. Thanh toán UPI không tốn them phí.
Phương thức thanh toán này đã loại bỏ nhu cầu ghi nhớ mã pin thẻ gồm bốn chữ số hoặc nhập thông tin CVV (Giá trị xác minh thẻ). Ví di động lưu thông tin đăng nhập tài khoản ngân hàng và thẻ, cho phép người dùng dễ dàng thêm tiền vào ví và thanh toán cho những người bán khác sử dụng ứng dụng tương tự. Mặt khác, ví di động thường có giới hạn về số tiền có thể được gửi vào ví. Một khoản phí nhỏ cũng có thể được tính khi chuyển tiền từ ví di động sang tài khoản ngân hàng.
Đây thường là những thiết bị di động đọc thẻ để ủy quyền và hoàn tất thanh toán. Đây là phương thức thanh toán được sử dụng bởi các siêu thị và trạm xăng. Tuy nhiên, khi ngân hàng kỹ thuật số ngày càng phổ biến, các thiết bị đầu cuối PoS đã phát triển thành nhiều thứ hơn là chỉ các thiết bị PoS vật lý. Các thiết bị đầu cuối PoS ảo và di động đã xuất hiện, sử dụng tính năng NFC của điện thoại di động và các ứng dụng dựa trên web để bắt đầu thanh toán.
Còn được gọi là ngân hàng điện tử, ngân hàng trực tuyến đề cập đến việc nhận một số dịch vụ ngân hàng như chuyển tiền, mở và đóng tài khoản. Ngày nay, hầu hết mọi người thực hiện ngân hàng điện tử thông qua thiết bị di động. Bởi vì ngân hàng trực tuyến chỉ giới hạn ở các chức năng cốt lõi, nó là một tập hợp con của ngân hàng kỹ thuật số.
Theo một báo cáo nghiên cứu của Deloitte về những điều cần phải có đối với một ngân hàng kỹ thuật số hoàn toàn, mỗi sản phẩm ngân hàng kỹ thuật số phải có những yếu tố sau đây làm động lực chính để thành công.
Những tính năng này đã tăng cường đáng kể việc quản lý tài chính cho con người. Tuy nhiên, ngân hàng số không thể thay thế hoàn toàn con người trong lĩnh vực ngân hàng. Khách hàng thích sự tương tác của con người hơn đối với các quyết định quan trọng và bất thường, chẳng hạn như vay tiền hoặc đàm phán các điều khoản cho vay.
GCT Solutions đồng hành cùng doanh nghiệp trong việc triển khai giải pháp AI và phát triển các nền tảng số hiện đại nhằm nâng cao hiệu quả vận hành một cách rõ ràng và có thể đo lường. Với năng lực về AI Services, AI Consulting, Platform Modernization and Software Engineering chúng tôi giúp tổ chức mở rộng quy mô công nghệ, tối ưu hoạt động và đẩy nhanh quá trình chuyển đổi số.